日前，首批个人养老金理财产品上市，标志着四类个人养老金产品全部亮相，开始“同台竞技”。不同的个人养老产品有什么特点和优势？投资者应该如何照顾“养老金”？

个人养老金的四大类产品该怎么选？

个人养老金中的这四大类理财产品，分别是由银行、保险公司和基金公司发行的，每种产品都有各自的特点。

养老储蓄的最大优势在于安全性较高。个人养老金的产品库中，养老储蓄是最多的一种，同时也是安全性最高的一种。这里的养老储蓄，实际上跟银行定期存款是差不多的，是保本产品。

不过，个人养老金里的养老储蓄跟银行专门推出的养老储蓄还是有些不同。个人养老金里的养老储蓄基本上就是把定期存款搬过来的，期限和利息跟定期存款没什么不同，利息比较低。而银行专门推出的养老储蓄，不仅期限跟定期存款有差别，而且利息也更高一些。

养老基金是个人养老金的产品库中数量仅次于养老储蓄的。这类产品的特点可以说跟养老储蓄是相反的，也就是收益和风险都比较高。

养老基金作为基金产品的一种，本身就是不承诺保本的，再加上一些养老基金的投资风格相对激进，所以风险也相对较大。

也正是因为风险较大，所以养老基金也更有机会取得较高的收益。比较好的养老基金，年化收益率可达到7%—8%以上，这是个人养老金中的其他产品比不了的。

养老保险则是由保险公司推出的养老理财产品，这种理财产品的最大特点就是期限较长，也可以说是它的劣势。不过，由于个人养老金一般需要到退休后才能取出，所以养老保险的期限长倒也没太大关系，因为其他产品也差不多。

另外，养老保险的安全性相对比较高，仅次于养老储蓄，而收益正常来说要比养老储蓄高，但又不如比较好的养老基金。

至于银行养老理财，就比较中规中矩。安全性上在养老理财和养老保险之后，收益率比养老储蓄高，与养老保险差不多，不如养老基金。

根据这四类理财产品的特点，再结合自身的理财需求，就比较容易做出选择了。

首先，如果是比较注重理财的安全性，那么养老储蓄就是首选，然后就是养老保险，至于银行养老理财和养老基金，可以配置一部分，但不作为主要选择。

其次，如果比较注重收益，首选自然是养老基金，银行养老理财和养老保险也可以适当配置，养老储蓄则不是很适合。

再次，如果比较注重收益和风险平衡，那么养老保险和银行养老理财都可以选，养老基金和养老储蓄可适当配置，但不作为主要选择。

由于每个个人养老金账户可以同时持有多只产品，所以分开买完全是可以的。