个人养老金推出后，银行也陆续推出了个人养老金理财产品。那么，个人养老金理财和之前推出的养老金储蓄有什么区别呢？

养老储蓄与个人养老金有什么区别？

首先，就是产品的属性和收益不同。

养老储蓄属于存款产品，有固定的期限和利息。养老储蓄的期限分为5年、10年、15年和20年几种，利息最高的为4%，最低的为3.5%，都是固定利率，不过期限超过5年的，利息每5年会进行一次调整。

个人养老金就不一定属于存款产品。事实上，个人养老金并非单指一种理财产品，而是由多种符合标准的理财产品组合而成的，其中既包括了存款产品，也包括了银行理财，还包括了公募基金，另外还有商业养老保险产品。

具体选择哪种产品，由参保人自行选择。

可见，个人养老金并非就是存款产品，存款产品只是个人养老金的选择之一。而个人养老金中的公募基金和银行理财，都属于非保本浮动收益的理财产品。

其次，可享受的税收优惠不同。

购买个人养老金，可以暂免部分个人所得税，也就是个人的收入水平超过了个税起征门槛并通过附加扣除仍然不能免除个税的人，通过购买个人养老金还能暂免一部分个税。

而购买养老储蓄就没有税收的优惠，用于购买养老储蓄的钱，只能是扣除个税后到手的钱。

再次，就是购买的门槛不同。

养老储蓄的最低购买金额为50元，单个人在同一家银行可购买的金额不能超过50万元。个人可以在多家银行购买。

个人养老金没有最低购买金额的限制。不过，不同的个人养老金产品，应该还是有最低门槛的。最高购买金额则是每人每年1.2万元，并且每个人只能开一个账户，也就是在一家银行开了个人养老金账户后，就不能在其他银行开了。

另外，养老储蓄在购买的年龄上也有限制，只需要35岁以上才能买，不同的养老储蓄产品还有不同的年龄限制。个人养老金则没有具体的年龄限制。

最后，就是支取的条件不同。

个人养老金的支取条件有四个，分别是：达到领取基本养老金年龄；完全丧失劳动能力；出国（境）定居；国家规定的其他情形。只要达到其中的一个条件即可。

养老储蓄的支取条件则是年龄达到55岁之后。不过，养老储蓄跟普通的定期存款一样，也可以提前支取。

个人养老理财与养老储蓄哪个好？

首先，从安全性来说，个人养老理财不如养老储蓄。个人养老理财的风险等级以R2、R3为主，即属于中低风险和中风险的理财。这两种风险的理财都是不保本保息的，不仅收益不固定，而且本金也有可能会亏。而养老储蓄是低风险产品，且是保本保息的。

所以，从安全性上说，个人养老理财肯定是不如养老储蓄的。

其次，从收益上来说，二者各有各的优势。个人养老理财在收益上的优势，主要在于整体的收益可能会更高一些。大部分个人养老理财业绩比较基准收益率都在4%以上，也有超过5%的。而养老储蓄的最高收益率也只有4%。

不过，养老储蓄在收益上也有它的优势，那就是比较稳定。因为养老储蓄的收益率相对固定，一旦确定下来，5年内都不会变。而个人养老金的收益率却是年年在变，最后到底能不能拿到4%以上的收益也不好说。

另外，有少数个人养老理财的业绩比较基准收益甚至还不如养老储蓄。

因此，二者在收益上各有优势，希望能尽可能获得更多收益，就是个人养老理财更好。如果一心求稳，无疑选养老储蓄更佳。

再次，从流动性来说，个人养老理财与养老储蓄同样是各有优势。养老储蓄是长期产品，需要花很多时间持有，哪怕是期限最短的也是5年，最长的达到了20年。而个人养老理财以5年以下期限的较多。从这点来看，个人理财的流动性更好。

不过，养老储蓄即便是还没存到期，只要牺牲利息，也可以提前支取，而个人养老储理财基本上不能在到期之前把钱取出。从这点上看，养老储蓄又比个人养老理财的流动性好。

最后，从投资的门槛上看，个人养老理财比养老储蓄低。这里的投资门槛，主要不是在资金量上，而是在对投资者类型限制上。

个人养老理财对于投资者的类型，没有特别的规定，基本上想买的都可以买。而养老储蓄对投资者的类型就有比较严格的限制，投资者的年龄价产品的期限必须超过55岁，比如要买5年期的，那么投资者的年龄需不低于50岁才行。

另外，养老储蓄还不是成熟的养老产品，仍然处于试点中，仅对几个城市的投资者开放，这也在很大程度上限制了大家去买。而个人养老理财则没有地域上的限制，不管是哪里的人都可以买。

总之，个人养老理财和养老储蓄，各有各的优势，好与不好主要看侧重哪一方面。

哪种产品更值得买？

从两种产品的对比上来看，可以说各有各的优势。

首先，从收益上看，养老储蓄比个人养老金更稳一些。养老储蓄有比较固定的利息，而个人养老金只有选择存款产品时才有固定的利息，其他产品的利息都是不固定的，甚至不排除有亏钱的可能。

不过，个人养老金正是因为收益不那么固定，所以也就有机会获得更高的收益。

其次，从限制因素来看，个人养老金的上限比较低，很难满足有较大资金理财需求的人。养老储蓄的上限则要高很多，下限也比较低，适用的人群范围也越广。不过，养老储蓄在年龄的限制上比较严格。所以二者在这方面也是各有优势。

此外，在产品的选择上，个人养老金可选择的产品显然更多。而在支取的灵活性上，养老储蓄又比个人养老金更灵活。

所以，哪种产品更值得买，主要还是得看个人的需求。