基金的优势在于可以考虑风险和收益，这可能是很多人喜欢购买基金的主要原因之一。那么，基金的收益一般有多高呢？如果你把10万放在基金里，多久能变成100万？

10万放基金里多久能变成100万？

基金投资的收益率，会因为基金的类型、风险等级高低、基金经理的管理能力等因素的不同而存在差异。

从风险等级来看，基金可以分为低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险这五大类。

首先，如果是低风险的基金，主要就是货币基金。低风险的基金虽然安全性比较高，不容易亏钱，但收益率也不会很高，尤其是在如今利率水平较低的环境下，很多低风险基金的收益率还不到2%。

哪怕是低风险基金的收益率能达到2%，想要让10万变成100万，在有生之年也是一件几乎不可能完成的事，因为这大概需要117年的时间。

当然，低风险基金的收益率可能也不会一直这么低，只要利率水平上升，其收益率也会上升。比如曾有一段时间，货币基金的收益率大多能达到4%以上，若是收益率能提升至4%，10万变成100万的时间可缩短至59年。

其次，如果是买中低风险的基金，其代表就是纯债基金。中低风险基金的收益率同样也不是很高，不过相比低风险的基金来说大概率会好一些。比如长期纯债基金，平均收益率应该在3%左右。

当然，收益率更高的纯债基金也不是没有，有少数纯债基金收益率还是可以达到5%以上，但也有一些纯债基金的收益率还不到2%。

所以，买中低风险的基金，收益率的差别就开始明显表现出来了。

若是买到一只平均年化收益率超过5%的中低风险基金，那么就只要48年不到的时间让10万变成100万。可如果买到一只平均年化收益率还不到2%的，这辈子都没指望看到10万变成100万了。

再次，如果买的是中风险的基金，其代表就有偏债混合基金和可转债基金。中风险的基金不仅在风险上提升了一个档次，而且收益率也是同样有所提高。

少数业绩优秀的中风险基金，年化平均收益率可达到10%以上，若能买到一只这样的基金，让10万变成100万就只需不到25年的时间。

当然，就算是中风险的基金，年收益率要达到10%也绝非易事，实际上收益率能超过5%的，就能超过大部分同类产品了。

最后，就是中高风险和高风险基金，代表产品为偏股混合基金和股票基金。这两类基金因为风险较高，所以整体的收益率水平也较高。从过去3年的收益率来看，10%的年化收益率在这两类基金中也只是中等偏上水平，平均年化收益率能超过20%的也有不少。

若是能买到一只平均年化收益率为20%的基金，那么不出13年，10万的本金就能变成100万了。

基金收益率怎么计算?

一、持有期(单期)收益率法

该方法没有考虑基金投资的次数和时间因素，只是简单的将市值剔除本金后作为收益、把所有投入的资金加总作为本金，相除计算出简单收益率。

举个例子：

小明投资的某基金市值50000元，投入总本金为36000元，总收益率=（50000-36000）/36000≈38.89%。

二、成本收益率法

另一个计算收益率的方法是从净值的角度出发。很多人在买卖基金的时候并非一次性买入，而是分批买入，因此收益率也可以用下面的公式计算：

举个例子：

小明购买的某基金详情如下表，每月投6000元，共投了3次，赎回时基金净值为1.1元。

总投入=6000×3=18000元

总份额=每次购买的份额加总=6000/0.5+6000/1+6000/1.5=22000份

平均成本=总投入/总份额=18000/22000=0.818

总收益率=（1.1-0.818）/0.818≈34.47%

再用方法一计算试试：

收益率=（基金市值－本金）/本金=（基金净值×总份额－本金）/本金=（1.1×22000-18000）/18000≈34.44%

不难看出：方法一（收益/本金）和方法二（（基金净值-平均成本）/平均成本）计算出的收益率，基本一致（略有误差）。

要补充说明的是：

·上述收益率一般无需自己计算，在投资账户中的持仓收益率就是按上述方法计算得出的；

·以上两种方法计算的收益率都是累计收益率，并没有考虑货币时间价值。

三、年化收益率法

本方法是将上两种算出的累计收益率换算成年化收益率，一定程度考虑到时间因素，更真实地反应投资的实际收益率。年化收益率的换算可以在Excel中借助power函数完成：

=POWER(1+累计收益率,1/已投资年份数)-1

该方法需要自己在Excel表中记录已投资年份数和相对应的投资收益率。该方法相对麻烦，为简化，可以粗估：用累计收益率除已投年数，再减2%，就约等于年化收益率了。

举例：投资5年收益60%，则60%&pide;5=12%，再减2%，即粗算出年化收益率10%

四、内部收益率(IRR)法

方法三虽然考虑了时间因素，但还有一点没有考虑，那就是“资金利用率”。

如图，A和B都投了1000元，期末（6月）市值都为1100元，收益率都是10%，年化收益率也都为25.7%。但A和B投资现金流是不一样的：

1月份，A可用500元定投，剩余500元买货币基金；B可用200元定投，剩余800元买入货币基金。2月份，A将剩下的500元货币基金全部赎回定投；B赎回200元定投，还持有600元的货币基金……也就是说，在相同的情况下，A只有10%的收益+1个月货基收益，而B有10%+5个月货币基金持有收益。可以看出，B的资金利用率要比A高。

如果考虑货币时间价值（把时间和资金利用率加入考虑），就要用IRR来计算收益了。利用Excel中IRR函数：“=IRR(数据范围)”，可以看出，用IRR计算的收益率B要比A的高。

A每期收益率=IRR(B2:B7)=2%，年化收益率=（1+2%）^12-1=28.92%;

B每期收益率=IRR(C2:C7)=3%，年化收益率=（1+3%）^12-1=45.8%

IRR法可以更进一步反映投资的真实收益率。