在日常生活中，经常能听到别人说，用公积金贷款比较好，有多少好处呢？那究竟有什么好处呢？

公积金贷款有什么优势?

【1】公积金贷款利率低于商业贷款利率

一说到公积金贷款，最直接的优势就是，其公积金贷款利率要比商业贷款利率低。目前，公积金贷款基准利率，五年以下为2.75%，五年以上为3.1%;商业贷款基准利率，五年以上为4.90%。若职工买房时使用公积金贷款，能节省不少购房成本。

【2】贷款年限长，月还款金额少

商业贷款往往对贷款年限有一定限制，一般贷款年限较高也只能贷到30年，且大多数房龄较老的二手房较高只能贷到10年，月供压力较大。相比之下，公积金贷款对房子的年龄限制要小一些。

【3】公积金贷款首付比例低

通常情况下，公积金贷款首付比例要比商业贷款首付比例低一些。举个例子，沙购买首套房，首付20%;采用商业贷款购买首套房，首付30%。

【4】提前还款不收违约金

众所周知，使用商业贷款提前还款，往往会收取一定违约金。但使用公积金贷款时，无论是提前偿还部分贷款还是全部偿还，只需本金和利息即可，不需要另支付违约金。

【5】公积金贷款对房龄、贷款人年龄限制少

大部分地区，公积金贷款对房龄的要求就显得比较灵活，房龄和贷款期限之和不大于50年就可申请。

综上所述，职工使用公积金贷款买房的好处还是非常多的。若担心贷款额度不够，也可以选择组合贷款，相比于纯商业贷款，要划算不少。

限制条件

限制一：贷款有最高额度

最为明显的就是贷款限额，每个城市都有最高贷款限额，个人跟夫妻申请的最高额度也不同，不过贷款最高额度最多100多万，最少的也才四五十万，对于房价较高的大城市，一套房子起码得三五百万，100来万的额度根本不够，这也是为什么放着利率低的公积金不用，跑去申请商业贷款的重要原因之一。

限制二：缴存时间有要求

不仅是贷款限额，想使用公积金贷款，需要缴纳一定的年限才行，多数城市对公积金缴存时间要求为：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海等。也有城市仍要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款，比如天津、长沙。这对于初入职场、或者中间有过断缴的买房人不太友好。

限制三：放款周期长

说到放款时间，公积金贷款存在的问题更持久、更明显，早在商业贷款受追捧的时候，公积金放款周期长的问题就已经受很多人诟病了，根据城市的不同，有的申请一个月就能下来，有的要等上好几个月，正是因为等待期长、回笼资金太慢，不少开发商、卖家都不愿意接受公积金贷款的买家，这对买房人是非常不利的。

最近，针对开发商拒绝使用公积金贷款买房的情况，武汉住房公积金中心明确表示，银行增设公积金贷款办理条件、直接或变相要求开发商拒绝公积金贷款的，公积金中心将责令其限期整改。拒不整改的，则取消其办理公积金贷款的业务资格。如果开发商拒办公积金贷款，市房地产主管部门将责令其整改，拒不整改将对其记入信用档案进行扣分，并公示曝光。不管是对买房人还是公积金市场都是一大利好，也希望能有更多地方能推广类似的政策。

限制四：提前提取额度有限

其实不仅仅是公积金贷款买房有最高限额，提取公积金支付房租也有限额要求，以北京为例，能提供租房合同、租房发票的，一个季度能提取一次，每月提取额度不能超过本人住房公积金的月缴存额，也不能超过月租金；不能提供发票的，每个月只能提取1500元，一个季度提取一次。而北京的个人平均月租金早已经超过了2000元，提取的公积金已经不够抵消房租，而且受到缴存时间限制，一些缴存时间比较短的人，未必能提取公积金。

注意事项

1. 尽可能用公积金贷款

既然公积金贷款利率低很多，那买房能申请就尽量申请，如果申请成功了，就尽量使用公积金的额度，如此买房贷款的利息自然就降低很多了，从而减轻了自己的还贷压力。

2. 规划好还款额度

虽然说公积金还款的方式比较灵活，但为了避免产生不必要的麻烦，大家最好要规划好每月应还的资金，以防到后期压力过大。

总的来说，使用公积金贷款还是有很多优势的，不过申请也并不是一件非常容易的事情，在办理之前还是要做好功课，准备好相关资料，这样才能顺利申请。