我在网上看到一个关于保险受益人的案例，讲的是一个家庭的父亲买了一份人寿保险。他去世后，整个家庭都为这笔索赔争吵...作为被保险人的遗产，保险金应该如何继承和分配？

指定受益人是什么？

指定受益人其实就是当被保人出险之后，能获得这笔赔偿金的人。

像重疾险出险之后，如果被保人还活着，那这个受益人一般是投保人自己；如果是寿险或者意外险这种，被保人身故之后，受益人是可以指定的，而且可以同时指定几个受益人，并且还能按照比例来分配保险金，这就是指定受益人。

指定受益人有哪些好处？

1. 避免家庭纠纷

如果指定了受益人，就能免去很多家庭矛盾，而且随着时间的流逝，家庭结构也难免发生变化，如果没有指定的受益人，那么就会按照《继承法》来分配，一旦涉及到利益问题，大家肯定都不愿意让步，这矛盾不就产生了？

2. 理赔更容易

如果指定了受益人，理赔的时候一般只需要受益人提交身份证明、银行账户、被保人的死亡证明，以及事故的性质和有关证明材料即可；

但如果是法定的受益人来申请理赔，那提供资料就多了去了，比如和被保人的关系证明等等，就像上面的例子，如果是唐先生的女儿去申请理赔，那么唐先生的女儿就要证明自己是唐先生的女儿等等，可以说是相当麻烦了。

3. 能免税

如果没有指定受益人的话，保险公司理赔的这笔钱是会被认定为遗产的，税务局会征收一定的遗产税，也就是说，唐先生的这100万赔偿金，会按照法律规定的比例扣除遗产税之后再分配给法定的继承人。

但如果唐先生当时指定了受益人的话，这笔赔偿金就不需要扣税，会按照100万的标准直接赔付给指定受益人。

这就是为啥希财君说买这类带身故责任的保险，最好要指定一个或者多个受益人，免税是其次，最重要的是能免除家庭纠纷。

作为被保险人的遗产，保险金应该如何继承和分配呢？

根据《中华人民共和国民法典》第二章第一千一百二十七条规定，

遗产按照下列顺序继承：

（一）第一顺序：配偶、子女、父母；

（二）第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

关于遗产的份额如何分配，我国法律也有规定，根据《中华人民共和国民法典》第一千一百三十条规定：

同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。

对生活有特殊困难又缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。

对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。

有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。

继承人协商同意的，也可以不均等。

法律条文只是给出了指导性的份额分配规定，而实际情况又比较复杂，很难均等分配，所以就容易产生纠纷和歧义。

以蔺先生的案例来说，他没有指定受益人，身故金由第一顺序继承人继承，也就是配偶、子女和父母，在份额的分配上，纠纷的余地就很大了。

因此，建议在投保人身险产品时，一定要指定明确的受益人，在指定受益人时，还要注意以下两个要点：

一是在指定受益人时，一定要首先设定你最想保障的那个人，是父母，配偶还是孩子，保障最应该保障的人，才符合保险的意义。

二是如果投保后需要变更受益人，要及时通过合规的流程办理受益人变更手续。