买房怎么贷款最划算？还款方式，又该如何选择？咱们来好好分析一下买房到底应该怎么贷款和还款。

贷款买房子有哪些还款方式

1、分阶段性还款法。这种还贷方式比较适合年轻人。

2、等额本金还款法。这种还贷方式适合收入较高的群体。借款人可随还贷年份的增加，逐渐减轻还款负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。

3、等额本息还款法。这种普遍的还款方式适合收入稳定人群。等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。

4、按季按月还息一次性还本付息法。一次性还本付息指借款到期日一次性偿还贷款利息和本金的还款方法。

5、转按揭。转按揭是指由新贷款银 行帮助客户找担保公司，还清原贷款银 行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。

商业贷款和公积金贷款哪种贷款最划算？

银 行对房贷的要求不高，只要你的信用记录良好，工作收入稳定，都能申请。一般来说需要收入是贷款月供的2倍~ 商业贷款和公积金贷款最主要的差别是利率不一样。

以首套房、贷款90万、30年还款为例：

商业贷款的利率目前是4.6%（LPR4.3%+30BP）等额本息的话每月需要还4613元；

公积金贷款利率是3.1%，每月还款3843 元，相差770元。 公积金贷款非常优惠，但是贷款额度有上限。

以深圳为例：深圳最多只能按公积金账户余额的14倍来贷款，单人不能超过50万，夫妻双方不能超过90万。 如果你想买一套500万的房子，首付150万，公积金贷款90万，剩下的260万就要办理商业贷款。

这种情况也就是所谓的 “组合贷款”。 怎样还款最省钱？

等额本息：每个月还款总额不变。 等额本金：每个月还的本金不变，利息逐渐减少。

这里以贷款100万，30年还款、年利率4.6%为例，看看怎样还款更划算？

等额本金更划算：总利息可以少交15.36万，但前期每月多还近1500元，压力非常大。 等额本息更适合普通人：每月还款一样，简单易记，年轻时少还一点，相对更加轻松。 两种方式没有绝对的好坏，只是一般来说大多数人都选择等额本息，毕竟买房后过几年卖掉换房的人不少，另外随着通货膨胀，几十年后相对来说也没有太大压力了。

如何使用房贷计算器？

现在一般买房前都会先用房贷计算器算算月供，方便做好预算规划，在乐有家APP上就可以选择。使用方法也非常简单，选好贷款类型，填好金额和利率，点击计算就可以了。（图3） 注意图中的“LPR”，它相当于以前的基准利率，各家银 行在 LPR 的基础上加 “基点”，才是我们最终的贷款利率。目前基点是30点