我想投保，但是因为“既往症”，我被拒保了。以前只听说过很难投保疾病，没想到会出现既往症。这种既往症是什么意思？

既往症是什么意思？

既往就是以前的意思，那从字面上可以看出，既往症指的就是以前的疾病，那既然是以前的疾病，到现在无非就是两种情况，治好了和没治好，既往症一般指的就是没治好，尚在治疗中的疾病。

不过既往症没有想象的这么简单，如果按照更详细的说法来定义的话，既往症又分为：已经确诊，需要长期治疗；治疗之后症状还在，需要间断治疗；没有确诊，但是有明显症状。

这里的明显症状指的是，就算投保人没去医院治疗，但是知道自己身体有异常的情况，比如一些投保人有长期头疼或者长期咳嗽等等。

所以有既往症想买保险，一般只能买一些对健康告知比较宽松的险种，像医疗险和重疾险这种对健康告知要求严格的险种，确实有可能无法投保，除非投保人选择加费承保或者除外承保，那么还是有机会买医疗险和重疾险的。

有既往症能买什么保险？

1. 意外险

意外险主要保障的是因意外导致的伤残或身故，所以对于投保人本身的疾病不是很看重，健康告知也比较宽松，用较低的保费就能获取较高的保额，可以说是人手必备的险种了。

2. 理财险

一般来说，理财型保险对于投保人的健康状况要求也不高，像常见的寿险或者年金险，基本上都是以身故和全残做保障的，所以对健康要求就没那么高。

不过这类保险的保费比较贵，且保障是比较单一的，需要结合自身需求和资金情况配置。

3. 防癌险

防癌险算是对健康告知要求比较宽松的医疗险了，在投保的时候，主要看投保人得的是什么样的既往症，像一些高血压、高血脂、乙肝等等，这类一般不影响投保，但如果投保人是患有肿瘤或者结节，那防癌险就有要求了；

结节分为良性和恶性结节，良性结节一般是不影响防癌险的投保，但如果是恶性结节的话，有可能无法通过核保。

4. 惠民保

惠民保一般不限既往症的病症，只要投保就能参保，不过惠民保不是全国性的，是地区性的，所以每个地方的惠民保在既往症上的赔付有所不同。

有些地区的惠民保，即使有既往症，赔付的比例可达70%，但有些地区可能只有20%~30%，具体情况还得看当地的惠民保政策，投保的时候记得咨询一下。

从以上这四条可以看出，有既往症的话，对于一些健康告知比较严格的健康险，是无法投保的，但不管有没有既往症，梧桐君提醒大家还是先参保一下基本的医疗保险，打工人平时交的五险中已经含有医疗保险了，如果没有缴纳社保，可以购买城乡居民医保，给自己提供一份最基础的医疗保障。

既往症对投保理赔有什么影响?

在投保过程中，如果存在可能影响保险公司承保决定的既往症，一般这样的情况会在健康告知中列出，这种情况下大家不要存在侥幸心理，要如实告知自己的健康状况，虽然既往症未必能通过健康告知，可能会出现正常承保、除外承保、延期承保、加费承保、拒保等情况，但好过出险后保险公司拒赔。若不满足健康告知，可以提交相关体检报告、病历等资料进行人工核保审核，或者选择智能核保产品。

对于理赔，健康告知未问询的情况，通常视为符合健康告知，可正常赔付。但还需要留意保单特别约定和责任免除条款中是否保障既往症。一般对于投保前已患有既往症，并在保障期内确诊或治疗的，保险公司不承担该疾病的保险责任，若是因此出险，保险公司会拒赔的。

生病后，才能体会到健康的珍贵。虽然保险可以转嫁经济风险，但很多情况下是想保保不了的。想知道哪些疾病不能投保，就要结合险种来分析。一般来说，意外险对健康要求不高，但重疾险、医疗险、寿险对消费者的健康状况有严格的要求。在很多情况下，一旦你患上了健康通知中提到的疾病，保险公司会拒绝为你投保。在这里，我们也希望你能重视自己的健康，尽快为自己和家人购买合适的保险。